在美國，通常的感受就是，錢是無形的，一般不會(huì)有人把一堆現(xiàn)金帶身上。個(gè)人支票和信用卡或者是提款卡（ATM）是通用的支付方式。一些小的餐館里面可能不接受信用卡，或者消費(fèi)額低于20不接受信用卡，所以，少量的現(xiàn)金還是必要的（幾十足以）。一般中國學(xué)生剛來的時(shí)候身上都會(huì)有比較多的現(xiàn)金，盡快申請(qǐng)銀行賬戶是比較保險(xiǎn)的做法。這里分成幾個(gè)部分介紹一下如何在美國申請(qǐng)銀行賬戶和信用卡，以及一些要注意的事項(xiàng)。

銀行賬號(hào)一般大家在這里都會(huì)有兩個(gè)銀行賬戶，一個(gè)是支票賬戶（checking account）， 一個(gè)是儲(chǔ)蓄賬戶（saving account）。

（1）儲(chǔ)蓄賬戶的利息比較高，而支票帳戶的利息很低但是可以用支票支取。但是通常來說，儲(chǔ)蓄賬戶有大交易次數(shù)的限制，也就是說，這個(gè)賬戶不是完全自由的，一個(gè)月支取的次數(shù)超過限制的話，就要收取手續(xù)費(fèi);還有可能就是每個(gè)月的結(jié)余如果少于某個(gè)底線的時(shí)候，也要收取手續(xù)費(fèi)。天下沒有免費(fèi)的午餐，這個(gè)利息是不容易拿的。一般來說，儲(chǔ)蓄賬戶適合那些有長期穩(wěn)定收入，而且有比較多的空余資金的同學(xué)。有些銀行是提供完全免服務(wù)費(fèi)的儲(chǔ)蓄賬戶，申請(qǐng)的時(shí)候一定要了解清楚。

（2）支票賬戶一般來說是每個(gè)人都要有的，個(gè)人支票是除了信用卡以外重要的支付方式。支票賬戶屬于收支頻繁的賬戶，一般銀行的支票賬戶都沒有交易次數(shù)限制，也沒有低結(jié)余，并且一般都會(huì)有一張Check Card，可以當(dāng)ATM/Debit（with PIN）/Credit Card（without PIN）用，可以用于超市，網(wǎng)上購物，也可以在ATM機(jī)上存款或取現(xiàn)，是還沒有信用卡的新同學(xué)的重要財(cái)政工具。這張卡和信用卡的分別就是不產(chǎn)生信用記錄。開戶的時(shí)候要多問問題，詳細(xì)了解清楚以上提到的各種policy，注意有沒有潛在的服務(wù)費(fèi)等等。

信用卡信用卡是個(gè)人理財(cái)重要的工具之一。除了方便購物以外，可以幫你建立起長期的信用記錄。良好的信用記錄是一筆巨大而無形的財(cái)富，現(xiàn)在可能體會(huì)不出來，當(dāng)日后買新車，買房子，申請(qǐng)貸款，甚至是租房子的時(shí)候，好的信用記錄可以幫你省下一大筆錢。

信用卡普遍而且到處都可以接受的是Master和Visa，另外還有American Express（http://www.americanexpress.com）和Discover（http://www.discovercard.com），有一些地方不接受，比較現(xiàn)實(shí)的是中國超市或小餐館很多不接受后兩種卡。新同學(xué)申請(qǐng)信用卡，大的困難是因?yàn)闆]有信用記錄，所以往往很難成功。如前所講，銀行的Check Card/ATM/Debit Card是可以用于購物的，還有不少信用卡公司提供了學(xué)生卡，是很好的入門卡。不同公司提供的卡名目繁多，一般比較關(guān)心的問題是年費(fèi)，Student Card一般都是沒有年費(fèi)的APR，利息率。如果你每個(gè)月都把所有賬單完全付清，那么這個(gè)APR是沒有意義的，如果你只付了minimum payment，那么剩下的balance就要用APR計(jì)算利息了。一般來說，Student Card的APR都會(huì)高達(dá)19.99%。這里是建議每個(gè)月的賬單完全付清，就不擔(dān)心APR的問題了。 Rebate或Card Benefit。不同的卡有不同的benefit program，像Citibank Driver's Edge Student Card有1%的rebate用于車的購買或維修，American Express Blue for Student有1%的cash rebate等等。 申請(qǐng)信用卡的途徑一般是上網(wǎng)申請(qǐng)，另外一條很有效的途徑是留意宣傳小冊(cè)。每個(gè)學(xué)期開始，在一些本科生上課集中的教室，像Wellman，會(huì)有很多信用卡公司專門針對(duì)學(xué)生的program發(fā)放的宣傳材料，把附帶的申請(qǐng)資料填好寄回去，這樣的成功率會(huì)高很多。

至于說哪一家信用卡公司好，通常來說，如果想要Master或Visa，Citibank和Chase是。Bankof America吞并了MBNA成為了全美第二大信用卡公司，所以MBNA也不錯(cuò)，提供很多種校友卡，申請(qǐng)成功率很高。

Paypal這兩年隨著ebay的興起，paypal，payswiss，clickbank等網(wǎng)站開始提供網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)帳功能，這樣當(dāng)你在amazon，ebay等網(wǎng)站賣東西的時(shí)候就可以接受買主的信用卡支付或者銀行轉(zhuǎn)帳了，這有點(diǎn)象electronic check。不過使用這些網(wǎng)站提供的服務(wù)要特別小心網(wǎng)上詐騙。近以來，垃圾郵件制造者開始瞄上paypal用戶，利用電子郵件來騙取paypal用戶的重要信息。

公證服務(wù)美國的銀行除了提供金融服務(wù)以外，還提供一些其他服務(wù)。一般每家銀行的服務(wù)人員都有一部分是州公證員，可以為你提供公證服務(wù)。不過美國的公證和中國的稍有區(qū)別。美國的公證員只是證明你在其面前宣誓你所陳述的事情屬實(shí)并當(dāng)面簽署了公證書，如果你的陳述和事實(shí)有出入，將由你自己負(fù)一切責(zé)任。換句話說，他們不證明公證書中陳述的內(nèi)容的真實(shí)性，而只證明公證申請(qǐng)人的真實(shí)性以及公證書確由申請(qǐng)人簽署。

網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)安全事項(xiàng)# 在處理和信用卡，銀行帳號(hào)有關(guān)的網(wǎng)頁時(shí)，當(dāng)你在網(wǎng)頁上準(zhǔn)備輸入信用卡，銀行帳號(hào)等重要信息前，應(yīng)檢查瀏覽器的地址欄是否是以https://開頭的，同時(shí)，還應(yīng)該檢查瀏覽器左下腳或右下腳是否有一個(gè)鎖的圖案，鎖是不是已經(jīng)鎖上了。這些標(biāo)志表明當(dāng)前網(wǎng)頁中的信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸時(shí)是加密的和安全的（就目前的技術(shù)水平而言）。

# 注意保護(hù)銀行帳號(hào)和信用卡號(hào)碼。不要將銀行帳單或信用卡帳單簡單的一扔了事，應(yīng)該用碎紙機(jī)絞碎。

# 注意保護(hù)你的社會(huì)安全號(hào)碼（SSN），生日，出生地，家庭電話號(hào)碼，家庭地址，父母姓名等。不要將這些信息發(fā)布在BBS，郵件列表或個(gè)人主頁上。

# 將I-20和護(hù)照至少復(fù)印一份保存在不同的地方以防萬一，或者掃描一份保存在計(jì)算機(jī)里。

# 注意經(jīng)常檢查信用卡和銀行帳號(hào)的收支情況，發(fā)現(xiàn)異常及時(shí)打電話給信用卡公司或銀行進(jìn)行交涉。

# 如果你把重要信息保存在計(jì)算機(jī)里，請(qǐng)務(wù)必將這些信息加密保存。Windows XP支持把文件加密保存。你可以把密碼寫在紙上并將其保存在安全的地方。

# 電話卡可以去順發(fā)超市直接購買（據(jù)傳聞，有偷分鐘現(xiàn)象）或者online購買。 注意：務(wù)必確認(rèn)電話卡有530（local）接入方式。如果用1-800接入則價(jià)格較貴。