在美國，通常的感受就是，錢是無形的，一般不會有人把一堆現(xiàn)金帶身上。個人支票和信用卡或者是提款卡（ATM）是通用的支付方式。一些小的餐館里面可能不接受信用卡，或者消費額低于20不接受信用卡，所以，少量的現(xiàn)金還是必要的（幾十足以）。一般中國學生剛來的時候身上都會有比較多的現(xiàn)金，盡快申請銀行賬戶是比較保險的做法。這里分成幾個部分介紹一下如何在美國申請銀行賬戶和信用卡，以及一些要注意的事項。

銀行賬號一般大家在這里都會有兩個銀行賬戶，一個是支票賬戶（checking account）， 一個是儲蓄賬戶（saving account）。

（1）儲蓄賬戶的利息比較高，而支票帳戶的利息很低但是可以用支票支取。但是通常來說，儲蓄賬戶有大交易次數(shù)的限制，也就是說，這個賬戶不是完全自由的，一個月支取的次數(shù)超過限制的話，就要收取手續(xù)費;還有可能就是每個月的結余如果少于某個底線的時候，也要收取手續(xù)費。天下沒有免費的午餐，這個利息是不容易拿的。一般來說，儲蓄賬戶適合那些有長期穩(wěn)定收入，而且有比較多的空余資金的同學。有些銀行是提供完全免服務費的儲蓄賬戶，申請的時候一定要了解清楚。

（2）支票賬戶一般來說是每個人都要有的，個人支票是除了信用卡以外重要的支付方式。支票賬戶屬于收支頻繁的賬戶，一般銀行的支票賬戶都沒有交易次數(shù)限制，也沒有低結余，并且一般都會有一張Check Card，可以當ATM/Debit（with PIN）/Credit Card（without PIN）用，可以用于超市，網(wǎng)上購物，也可以在ATM機上存款或取現(xiàn)，是還沒有信用卡的新同學的重要財政工具。這張卡和信用卡的分別就是不產(chǎn)生信用記錄。開戶的時候要多問問題，詳細了解清楚以上提到的各種policy，注意有沒有潛在的服務費等等。

信用卡信用卡是個人理財重要的工具之一。除了方便購物以外，可以幫你建立起長期的信用記錄。良好的信用記錄是一筆巨大而無形的財富，現(xiàn)在可能體會不出來，當日后買新車，買房子，申請貸款，甚至是租房子的時候，好的信用記錄可以幫你省下一大筆錢。

信用卡普遍而且到處都可以接受的是Master和Visa，另外還有American Express（http://www.americanexpress.com）和Discover（http://www.discovercard.com），有一些地方不接受，比較現(xiàn)實的是中國超市或小餐館很多不接受后兩種卡。新同學申請信用卡，大的困難是因為沒有信用記錄，所以往往很難成功。如前所講，銀行的Check Card/ATM/Debit Card是可以用于購物的，還有不少信用卡公司提供了學生卡，是很好的入門卡。不同公司提供的卡名目繁多，一般比較關心的問題是年費，Student Card一般都是沒有年費的APR，利息率。如果你每個月都把所有賬單完全付清，那么這個APR是沒有意義的，如果你只付了minimum payment，那么剩下的balance就要用APR計算利息了。一般來說，Student Card的APR都會高達19.99%。這里是建議每個月的賬單完全付清，就不擔心APR的問題了。 Rebate或Card Benefit。不同的卡有不同的benefit program，像Citibank Driver's Edge Student Card有1%的rebate用于車的購買或維修，American Express Blue for Student有1%的cash rebate等等。 申請信用卡的途徑一般是上網(wǎng)申請，另外一條很有效的途徑是留意宣傳小冊。每個學期開始，在一些本科生上課集中的教室，像Wellman，會有很多信用卡公司專門針對學生的program發(fā)放的宣傳材料，把附帶的申請資料填好寄回去，這樣的成功率會高很多。

至于說哪一家信用卡公司好，通常來說，如果想要Master或Visa，Citibank和Chase是。Bankof America吞并了MBNA成為了全美第二大信用卡公司，所以MBNA也不錯，提供很多種校友卡，申請成功率很高。

Paypal這兩年隨著ebay的興起，paypal，payswiss，clickbank等網(wǎng)站開始提供網(wǎng)上交易轉帳功能，這樣當你在amazon，ebay等網(wǎng)站賣東西的時候就可以接受買主的信用卡支付或者銀行轉帳了，這有點象electronic check。不過使用這些網(wǎng)站提供的服務要特別小心網(wǎng)上詐騙。近以來，垃圾郵件制造者開始瞄上paypal用戶，利用電子郵件來騙取paypal用戶的重要信息。

公證服務美國的銀行除了提供金融服務以外，還提供一些其他服務。一般每家銀行的服務人員都有一部分是州公證員，可以為你提供公證服務。不過美國的公證和中國的稍有區(qū)別。美國的公證員只是證明你在其面前宣誓你所陳述的事情屬實并當面簽署了公證書，如果你的陳述和事實有出入，將由你自己負一切責任。換句話說，他們不證明公證書中陳述的內(nèi)容的真實性，而只證明公證申請人的真實性以及公證書確由申請人簽署。

網(wǎng)絡財產(chǎn)安全事項# 在處理和信用卡，銀行帳號有關的網(wǎng)頁時，當你在網(wǎng)頁上準備輸入信用卡，銀行帳號等重要信息前，應檢查瀏覽器的地址欄是否是以https://開頭的，同時，還應該檢查瀏覽器左下腳或右下腳是否有一個鎖的圖案，鎖是不是已經(jīng)鎖上了。這些標志表明當前網(wǎng)頁中的信息在網(wǎng)絡上傳輸時是加密的和安全的（就目前的技術水平而言）。

# 注意保護銀行帳號和信用卡號碼。不要將銀行帳單或信用卡帳單簡單的一扔了事，應該用碎紙機絞碎。

# 注意保護你的社會安全號碼（SSN），生日，出生地，家庭電話號碼，家庭地址，父母姓名等。不要將這些信息發(fā)布在BBS，郵件列表或個人主頁上。

# 將I-20和護照至少復印一份保存在不同的地方以防萬一，或者掃描一份保存在計算機里。

# 注意經(jīng)常檢查信用卡和銀行帳號的收支情況，發(fā)現(xiàn)異常及時打電話給信用卡公司或銀行進行交涉。

# 如果你把重要信息保存在計算機里，請務必將這些信息加密保存。Windows XP支持把文件加密保存。你可以把密碼寫在紙上并將其保存在安全的地方。

# 電話卡可以去順發(fā)超市直接購買（據(jù)傳聞，有偷分鐘現(xiàn)象）或者online購買。 注意：務必確認電話卡有530（local）接入方式。如果用1-800接入則價格較貴。